В России ужесточат правила продажи валюты физлицам
30.11.2018, 11:57
28 ноября Центробанк разослал кредитным организациям России письмо с рекомендациями по актуализации антиотмывочных процедур при операциях по продаже валюты физлицам. В письме регулятор ставит банкам задачу по доработке контроля за происхождением средств клиентов, которые покупают крупные суммы наличной валюты, и напоминает, что банки вправе отказать клиентам в выполнении сделки, если те не предоставляют необходимые документы, и если банк просто сомневается в чистоте операции.
Регулятор указывает, что сейчас контроль осуществляется во многом формально, в результате чего все больше российских банков вовлекаются в сомнительные валютно-обменные операции с физлицами.
Зачастую валюту в разных банках покупают одни и те же люди, причем впоследствии они никогда ее не продают - что бы ни происходило с курсом рубля, отмечает ЦБ. Они покупают на крупные суммы - как правило, не менее 100 тысяч долларов за раз, сделки проходят регулярно, иногда ежедневно, продолжает ЦБ.
Есть и случаи неоднократного проведения операций в течение дня.
Кто эти люди, остается тайной, следует из письма регулятора. «По обращениям Банка России правоохранительные органы проводили выборочные опросы серийных покупателей валюты. Опрошенные граждане заявляли, что они не покупали наличную валюту в эти дни в офисах этих банков либо покупали ее, но не в таких суммах», - говорит представитель ЦБ.
При проверке источников дохода банки, как правило, ограничиваются тем, что фиксируют стандартные сведения - личные накопления, зарплата, доходы от предпринимательской деятельности - без документального подтверждения и сопоставления с суммами операций. Ответы о «стипендиях» и «пенсиях» также удовлетворяли банки, сетует представитель ЦБ.
Конечные заказчики теневой схемы - это торгово-оптовые предприятия и рынки, говорит один из финансистов: раньше они покупали валюту у банков, специализировавшихся на таких операциях, но в этом году ЦБ лишил их лицензии. Теперь они продолжают свое дело через подставных лиц.
Письмо ЦБ всколыхнуло банковское сообщество, говорит руководитель службы финансового мониторинга среднего банка: «Теперь нужно будет еще глубже ориентироваться в клиентах».
В письме ЦБ предупреждает, что при выявлении таких сомнительных валютных операций будет применять «меры надзорного реагирования» - вводить ограничения и отозвать лицензию.