Домохозяйства России утопают в долговых ямах
08.06.2018, 16:05
По данным российского Национальное бюро кредитных историй, каждый пятый российский банковский заемщик находится в зоне, когда обслуживание банковского долга съедает около половины всех его доходов. Причем, по данным статистики бюро, граждане РФ продолжают набирать потребительские кредиты со скоростью, которой рынок не видел с «тучных лет», когда нефть «улетала» по 100 долларов за баррель.
По состоянию на май, лишь чуть больше половины должников находились в относительно благополучной зоне, когда на уплату процентов и погашение тела долга уходило до 20% их зарплат.
У 22% выплаты по кредитам забирали более 40% всех полученных денег, а у каждого восьмого - больше 60%.
В Оренбургской области таких было 11%, в Красноярском крае - 10,3%, в Волгоградской, Челябинской, Самарской и Кемеровской областях, а также Пермском крае, Алтайском Крае, Башкортостане и Татарстане - более 8%.
По данным ВЦИОМа, за последние 9 лет доля семей, которые имеют хотя бы один не погашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое: в 2008-м году таких было 26%, а в 2017-м - уже 57%.
Среди попавших в «кредитную кабалу» почти четверть - пенсионеры или люди, живущие на пособия: 24% сообщили, что оплачивают банковский долг за счет пенсий по старости, инвалидности или социальных выплат (например, для многодетных семей).
Людям приходится набирать долги, чтобы купить что-либо, выходящее за пределы базовых потребностей: по итогам прошлого года задолженность населения перед банками выросла больше чем на триллион рублей, а скорость новых займов по сравнению с 2016 годом взлетела в 10 раз, указывает заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара Михаил Хромов.
В ходе опроса, проведенного в марте для «Мониторинга» РАНХиГС, 36% респондентов сообщили, что денег им «хватает только на питание или не хватает даже на него».
70% заявили, что могут позволить себе только товары первой необходимости - продовольствие и одежду, а на бытовую технику, например, средств уже нет.
По данным Росстата, лишь 8,5% граждан РФ имеют ежемесячный доход выше 60 тысяч рублей.
Почти две трети (61%) живут на сумму, не превышающую 27 тысяч рублей в месяц. 42,1% получают меньше 19 тысяч рублей.
Каждый четвертый - 26,9% - имеет месячный доход ниже 15 тысяч рублей, а каждый седьмой находится за чертой официальной бедности, получая не больше 10 тысяч рублей в месяц.
Займы украшают статистику по розничным продажам (+1,2% в прошлом году), но в долгосрочной перспективе это создает угрозы как стабильности финансового положения домашних хозяйств, так и ресурсной базе банковского сектора, отмечает Хромов: обслуживание долга съедает все большую часть доходов.
Ежегодно только на оплату процентов перед банками россияне отдают 2 триллиона рублей, или 35 млрд долларов, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.
Именно этим объяснялся феномен российской статистики, когда реальные зарплаты росли, а доходы - продолжали падать, говорит она.
«Судя по статистике, в ближайшие несколько лет Россию ожидает потребительская катастрофа», - говорил в ноябре на заседании Экономического клуба ФБК директор программы экономическая политика Московского центра Карнеги Андрей Мовчан: люди набирают кредиты, расплатиться по которым им будет крайне трудно.