По банковской системе РФ нанесен ощутимый удар

Высший арбитражный суд (ВАС) опубликовал обзор судебной практики, который вызвал нешуточный переполох в банковском сообществе. Документ датирован 13 сентября, но на официальном сайте ВАС появился 15 октября. Обзор касается рассмотрения дел, связанных кредитованием физических и юридических лиц и содержит разъяснения, согласно которым все комиссионные сборы в розничном кредитовании (физических лиц) являются незаконными.

Что касается юридических лиц, то в отношении их, по заявлению начальника управления частного права ВАС Романа Бевзенка, применен «более либеральный подход». Либерализм подхода состоит в том, что признаны законными лишь те комиссионные сборы, которые признаются обеими сторонами и фактически являются процентами от задолженности (например, комиссия за ведение ссудного счета). При этом однозначно незаконными являются комиссии за саму выдачу кредита, за оформление заявки, то есть за то, что самостоятельной услугой не является и никаких выгод и благ клиенту не даёт.

Цена вопроса, по оценкам экспертов – около 20 млрд рублей, именно столько комиссионных в год получают российские банки. Другое разъяснение ВАС грозит банкам ещё более серьезными последствиями. Высший арбитражный суд признал за банком обязанность компенсировать убытки заемщику при отказе в выдаче кредита. Заемщик может теперь требовать компенсацию в том случае, если ему после подписания договора ему было отказано в кредите, и он был вынужден обращаться в другой банк, где процентная ставка выше.

 Особенностью разъяснений Верховного суда и Высшего арбитражного суда является наличие у них обратной силы, поскольку законами они не являются, но обязательны для исполнения судами низших инстанций. В связи с этим в банках ожидают большого количества исков по «делам давно минувших лет».

Пугает банкиров и перспектива выдавать кредиты крупным корпорациям в изменившихся (в худшую сторону) условиях на том лишь основании, что договор уже был подписан, во избежание судебных исков по возмещению убытков.

В целом новые инициативы ВАС следует расценивать как глубокий реверанс судебной системы в сторону бизнеса и рядовых потребителей кредитов. Правда, опыт подсказывает: банки всегда находили выход из такого рода непростых ситуаций, придумывая новые условия и хитроумные уловки вроде «плавающих ставок», «внутреннего страхования» и т.д.