Банкроты заворачивают в банки

Кредиторы обанкротившихся банков получат надежду вернуть свои деньги. С ними расплатится другой, более устойчивый банк, который получит за это активы банкрота. Предложение выгодно как населению, так и банковской системе. Однако его реализация может привести к массовым недружественным поглощениям мелких банков, опасаются эксперты.

У кредиторов обанкротившегося банка появится возможность сохранить свое имущество, ведь ликвидацией кредитной организации займется не конкурсный управляющий, а другой банк. Ему отойдет и имущество банка-банкрота, и его обязательства перед кредиторами. Это предложение Агентства по страхованию вкладов (АСВ) через месяц поступит на рассмотрение в Министерство экономического развития и торговли (МЭРТ).

Действительно, кредиторы последних очередей остаются без причитающихся им средств. Активы, оставшиеся у банкрота, бывают низкого качества, и средств от их продажи не хватает, чтобы расплатиться со всеми. К тому же активы распродаются конкурсным управляющим частями — продавать их в комплексе по российскому законодательству невозможно.

Поэтому идею АСВ участники рынка восприняли с одобрением. «Концепция несет в себе только плюсы», — уверенно заявляет председатель ассоциации «Россия» и первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. Внедрение новой схемы является актуальной и важной задачей, поддерживает зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев.

«Такой механизм реализуется в Штатах и часто оказывается полезным: там банкротство банка легче всего переживается его вкладчиками. Они этого вообще не замечают», — отмечает Медведев.

«Ни кредиторы, ни заемщики практически не ощущают каких-либо проблем с банкротством или сменой акционеров: за одну ночь меняется вывеска у банка, при этом остаются те же операционисты, что и днем ранее. А клиент как ходил в свой банк привычной дорогой, так и продолжает», — соглашается начальник департамента международных отношений и межбанковского бизнеса Русского банка развития Юрий Амвросиев.

Реализация концепции позволит заняться санацией кредитных организаций профессиональным командам банкиров, имеющим соответствующий опыт работы и необходимые лицензии в банковском бизнесе, полагает директор аналитического департамента юридической фирмы «Вегас-Лекс СНГ» Максим Черниговский. «Профессиональный арбитражный управляющий все же обладает несколько другими навыками — навыками конкурсного производства. Его цель — создать конкурсную массу, распродать и расплатиться с кредиторами, а вот сохранить банк в его задачу не входит», — отмечает он.

Конечно, в выигрыше будут и те организации, которым достанется банк-банкрот.

«Покупая имущественный актив несостоятельной организации, банк существенно снижает собственные затраты по захвату доли на рынке.

А ведь любой банк заинтересован в развитии своего бизнеса с минимальными издержками», — говорит первый заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников. Такой шаг, по его словам, экономически обоснован даже в случае, когда активы меньше обязательств банка-банкрота. «Покупка ликвидируемых кредитных организаций в некоторых случаях оправдается при рыночной стоимости активов в 10% от их балансовой стоимости», — рассказывает Мирошников.

Ввести такую процедуру нужно было бы раньше. Однако это было невозможно, пока в России отсутствовал должный уровень банковского надзора. «До создания АСВ и закона о страховании вкладов это не имело бы большого смысла, поэтому мы проявили осторожность, — поясняет Павел Медведев. — Прежде чем передавать имущество одного банка другому, надо иметь четкую информацию о последнем. А ранее собрать её представлялось нереальным».

Однако у экспертов есть ряд важных вопросов. «Каким образом будет определяться банк-правопреемник? Будут ли в этом процессе каким-либо образом участвовать кредиторы? Будут ли передаваться все активы и все обязательства банка-банкрота одному банку-правопреемнику, или же возможна передача активов и обязательств банка-банкрота другим банкам по частям? Каким образом будет производиться оценка передаваемых активов?» — вопрошает партнер юридической компании TUA GRATIA Елена Якутик. В случае неверной оценки приобретаемых активов в проигрыше может оказаться и банк, который их приобрел.

АСВ заверяет, что желающих купить обанкроченный банк отсеет конкурс. «Активы уйдут к тому, кто предложит лучшие условия, и совершенно очевидно, что в их оценке должен участвовать Центральный банк», — объясняет Мирошников.

Но это не разрешает сомнения экспертов. «Все будет зависеть от того, насколько прозрачно пропишут механизм в законодательстве и будет ли установлен контроль со стороны Федеральной антимонопольной службы», — считает Черниговский.

В противном случае процедура может превратиться в легализованный захват банков. «Реализация предлагаемых инициатив может привести к недружественным поглощениям средними банками мелких», — предупреждает Черниговский.

Сюзанна Камара