Когда уже рвануло...

Крупнейшая американская автомобильная корпорация General Motors отказалась от премии «Оскар». В следующем году GM ни цента не станет выделять на телетрансляцию церемонии престижной премии, спонсором которой была на протяжении ряда лет. В рамках сокращения затрат автомобильная корпорация урезала свой рекламный бюджет. И это самое меньшее, что можно сделать в условиях жесточайшей экономии. До «Оскара» ли сейчас потенциальному банкроту? Убытки General Motors только за квартал превысили 3 млрд. долларов. А стоимость акций на Нью-Йоркской фондовой бирже опустилась до рекордно низкой за последние 58 (!) лет отметки. А вот сами разоряющиеся компании рецепт выживания видят в оптимизации бизнеса. Так, заокеанские автопроизводители начали в массовом порядке продавать убыточные направления, сокращать персонал и перепрофилировать бизнес под выпуск более экономичных машин. Дело в том, что на фоне кредитного кризиса и фантастического роста цен на топливо поменялись предпочтения потребителей. Американцы теперь стали реже менять машины, а если решаются на покупку, то берут более экономичные модели. Об этом говорят сводные данные статистики: продажи автомобилей в Соединенных Штатах упали до самого низкого за последние 15 лет уровня. Больше всего от этого сокращения пострадали внедорожники, ведь они потребляют по меньшей мере в два раза больше топлива, чем стандартные седаны. Поэтому только в первом полугодии продажи «джипов» и различных грузовиков уменьшились на 80%. Еще один крупный американский автопроизводитель – концерн Ford – также идет на крайние меры. В рамках реализации программы по снижению издержек закрываются временно или навсегда 16 заводов и увольняются десятки тысяч сотрудников, прежде всего «белых воротничков». Вслед за автомобильной промышленностью заметно сокращают расходы остальные отрасли и домохозяйства Америки. О девелоперах вообще отдельный разговор. Кому сегодня нужны новые здания, когда спрос упал практически до нуля? Что говорить, когда власти штата опасаются за судьбу своей Силиконовой долины? Самое большое в мире место скопления хайтек-компаний захлестнула волна увольнений. О сокращении персонала заявили десятки высокотехнологичных компаний. В армию безработных переходит и все большее число банкиров. За год финансовые компании в рамках борьбы с последствиями финансового кризиса сократили около 300 тыс. рабочих мест. На улицах Нью-Йорка сегодня можно встретить мужчину в сшитом на заказ костюме с табличкой на плечах «Выпускник Массачусетского технологического института со стажем ищет работу».В то время как бизнес сокращает людей, те в свою очередь радикально сокращают свои потребности. Из списка потребностей вычеркивается все лишнее. В список излишеств попало даже кофе и пиво. Примечательно, что эти продукты всегда считались защищенными от любых экономических потрясений. Тяжелые времена побудили американцев к совсем уж несвойственному им занятию: выращиванию на своих лужайках и клумбах овощей. В этом году закупка семян и рассады овощей возросла на 30–40% по сравнению с прошлым годом. По данным Национальной ассоциации садоводов, каждая четвертая американская семья нынче выращивает овощи. «Мы вступили в фазу борьбы за выживание», – говорят американцы. Бегство вкладчиков из банков приобрело общемировую тенденцию. Население забирает деньги с депозитов коммерческих банков. Паника провоцирует дальнейшие их банкротства. В частности, в США, откуда кризис и начал распространяться на весь мир, снятие вкладчиками с депозитов калифорнийского банка IndyMac 1,3 млрд. долларов привело к его банкротству и переходу под контроль правительства. Похожий сценарий «разыграли» вкладчики Washington Mutual, которые за две недели сентября вывели из банка почти 16 млрд. долларов, итог все тот же: банкротство. Но, похоже, возможности FDIC не безграничны. Как помочь разоряющимся гражданам, когда их выселяют из домов вполне дееспособные кредитные учреждения? В Америке после решения суда о банкротстве несостоятельного заемщика дом продается с торгов или просто закрывается. Во многих штатах сегодня стоят пустыми целые улицы. Выселение жильцов за невыплату ипотеки приобретает в Новом свете поистине массовые масштабы. Во втором квартале 2008 года банки подали 740 тыс. исков против неплательщиков. В 2007 году выселение с последующей продажей недвижимости по решению судов было применено более чем к миллиону заемщиков. Так или иначе, рынок оказался не способен регулировать сам себя. И это сегодня признают все. Ни в одной стране разрулить ситуацию без вмешательства государства стало невозможно. К кому обратилось руководство британского ипотечного банка Northern Rock, когда ему стало плохо? К правительству Великобритании. Оно помогло ему, национализировав пятый по величине ипотечный банк Туманного Альбиона. Центробанк Дании спасает свой местный Roskilde Bank. Он стал первым в стране, которому оказывается финансовая помощь за последние 15 лет.Под контроль Федеральной корпорации по страхованию депозитов переходят сегодня все больше разоряющихся региональных банков. Шейла Бэйр вынуждена была признать, что агентству может не хватить средств на всех банкротов. Поэтому корпорация может обратиться в министерство финансов за кредитами, которые могут потребоваться на покрытие выплат вкладчикам разоряющихся банков. Г-жа Бэйр также предлагает увеличить отчисления банков в фонд страхования депозитов.Этих мер оказалось недостаточно. В начале октября на обсуждение американских конгрессменов был вынесен так называемый план Полсона, по которому на оздоровление американской экономики было предложено выделить 700 млрд. долларов «народных» денег. План предусматривал пустить их на выкуп «плохих» ипотечных ценных бумаг у финансовых компаний. Сегодня уже ведется речь о том, чтобы часть денег, 250 млн. долларов, потратить на покупку акций девяти крупнейших американских банков – Bank of America, CitiGroup, Goldman Sachs, Wells Fargo, JPMorgan Chase и др. и еще часть денег – на соблюдение гарантий вкладов на три года и страхование депозитов. Но то Америка со всей своей атлетической мощью. А что делать жителям Исландии, страны, которая фактически признала себя национальным банкротом? В середине октября торговая сессия обернулась для исландской биржи падением основного фондового индекса на 76%! Это беспрецедентный случай в истории мировых финансов. Пикантность ситуации заключается в том, что правительство этой северной страны за помощью обратилось не к своим европейским соседям, а к России, попросив выделить кредит в размере 4 млрд. евро. И, что характерно, не встретила отказа. Правоохранительные органы Америки провели целую операцию «Злоумышленная ипотека». Под пристальным вниманием фэбээровцев оказались 14 компаний, имеющих отношение к высокорисковым ипотечным кредитам. Среди них ипотечные компании, инвестиционные банки и строительные фирмы. Во время проведения операции федеральным агентам пришлось столкнуться с тремя видами финансовых афер: мошенничествами с кредитами, обманами, связанными с лишением права выкупа заложенного имущества, и многочисленными фиктивными банкротствами, имеющими отношение к ипотеке. Счет предъявленных обвинений пошел на сотни. Расследуется также роль компании Countrywide Financial в обвале американского ипотечного рынка. А генеральный прокурор штата Коннектикут Ричард Блюменталь уже подал на нее в суд за недобросовестную практику кредитования. «Воспользовавшись идеей американской мечты о собственности и превратив ее в кошмар, Countrywide выдавала потребителям неподходящие и неприемлемые займы», – заявил г-н Блюменталь.Под пристальным вниманием властей оказалась деятельность крупнейших рейтинговых агентств – Fitch, Standard & Poor's и Moody's. И европейские, и американские спецслужбы живо интересовались, насколько адекватно рейтинговые агентства выполняли свою работу по предупреждению инвесторов о рисках. Поводом к подозрениям послужили сообщения о том, что Moody's присваивало завышенные рейтинги долговым обязательствам на миллиарды долларов. По версии агентства, причиной этого были компьютерные ошибки в системе расчета рейтингов. Внутренние документы Moody's показали, что руководство агентства знало об ошибках с начала 2007 года, однако не предпринимало никаких действий для их устранения. Результатом расследования в отношении рейтинговых агентств стал пересмотр всей их работы. В частности, они обязались изменить систему расчета с клиентами за присваивание рейтингов ценным бумагам эмитентов. После внутреннего расследования беспрекословно согласились выплатить 160 млн. долларов штрафа и выкупить у клиентов в качестве компенсации потерь ценные бумаги на 15 млрд. долларов ведущие банки мира Merrill Lynch, Goldman Sachs и Deutsche Bank. Банки UBS и LGT Group помогали американским клиентам уклоняться от налогов, скрывая информацию о состоянии счетов своих состоятельных вкладчиков. «UBS открыл тысячи счетов в Швейцарии, бенефициарами которых являлись американские клиенты. На этих счетах хранились переведенные средства, информация о которых не была предоставлена в налоговые органы», – отмечается в докладе постоянного подкомитета по расследованиям при Сенате США. А налоговые власти Великобритании сейчас проводят расследование в отношении 300 состоятельных британцев, которые тайно накопили более 2 млрд. долларов в Лихтенштейне. Ничего не меняется«Нечистоплотные действия банкиров и финансистов уже осуждены судом общественного мнения. Они противны сердцу и разуму народа... Пришла пора изгнать менял из храма нашей цивилизации, как это сделал Христос».Из инаугурационной речи президента Франклина Рузвельта 1933 года